7 kroków do kredytu firmowego – postaw je z Finergią!
Prowadzenie biznesu w realiach polskiej gospodarki przypomina nieco balansowanie na linie. Z jednej strony są duże koszty i ryzyka związane z działalnością, z drugiej zaś szanse, jakie pojawiają się w otoczeniu. Jako przedsiębiorca podejmujesz na co dzień wyzwania, które mają zapewnić Ci przetrwanie, ale i budowanie przewagi konkurencyjnej. Jednym z problemów, z jakim możesz się spotkać, jest niedostateczne finansowanie. Jego rozwiązaniem jest kredyt firmowy.
Sprawdź z naszymi ekspertami Finergia 7 kroków prowadzących zaciągnięcia kredytu firmowego!
Kiedy warto sięgnąć po kredyt dla firmy?
Częstym przypadkiem ubiegania się o kredyt firmowy jest utrata lub ryzyko utraty płynności finansowej. Oznacza to, że nie jesteś w stanie regulować bieżących zobowiązań w wyznaczonych terminach.
Problematyczne może być też zgromadzenie odpowiednich środków na działalność inwestycyjną, rozwojową, a bez niej Twoja firma stoi w miejscu. Jednak kredyty inwestycyjne, ale i gotówkowe czy pomostowe, mogą to zmienić.
Zobacz, jak możesz ubiegać się o kredyt dla firmy. Finergia przeprowadzi Cię krok po kroku przez proces kredytowy, który z nami staje się prosty i przejrzysty.
Krok 1: Zrozumienie Twojej realnej potrzeby
Wszystko zaczyna się od rozmowy. Zanim zaczniemy szukać ofert, chcemy dokładnie zrozumieć, po co są Ci potrzebne pieniądze. Czy to nagła potrzeba załatania dziury w budżecie, bo kontrahent spóźnia się z płatnością? A może okazja inwestycyjna, który wymaga natychmiastowego pozyskania środków? Każda z tych sytuacji wymaga innego podejścia.
Problemy z regulowaniem zobowiązań ma wielu przedsiębiorców. Eksperci Finergia doskonale to rozumieją. Zwłaszcza że liczba firm mających zaległości płatnicze względem banków i kontrahentów osiągnęła rekordową liczbę 333 784 na koniec marca 2025 roku. Wskazują na to dane Rejestru Dłużników BIG InfoMonitor i bazy informacji kredytowej BIK. Łączna kwota zaległości firm, opóźnionych o 30 dni i na co najmniej 500 zł, przekroczyła 44,1 mld zł.
Wielu przedsiębiorców znajduje się w podobnej sytuacji jak Ty i szuka sposobu, jak wyjść z problemu utraty płynności finansowej. Poza nimi są też i takie firmy, które chcą znaleźć finansowanie inwestycji. My nie oceniamy. Rozumiemy, że prowadzenie biznesu jest trudne. Jak sami mówimy:
„Tak, prowadzenie firmy to nieustanne wyzwania, zmienne warunki, chaos w przepisach i konieczność bycia gotowym na prawie każdy scenariusz. Dlatego wspieramy Cię w opanowaniu tego chaosu i w dążeniu do rozwoju.”
Dzięki temu, że dokładnie Cię wysłuchamy, możemy zaproponować rozwiązanie, które faktycznie pomoże, a nie tylko odsunie problem w czasie. Być może będzie to rzeczywiście kredyt firmowy!
Krok 2: Analiza sytuacji finansowej – bez owijania w bawełnę
To etap, którego wielu przedsiębiorców się obawia. Spokojnie, z nami przejdziesz przez niego bezboleśnie. Potrzebujemy Twoich dokumentów finansowych, by realnie ocenić możliwości kredytowe firmy.
Przygotuj takie dokumenty jak:
- Księgi rachunkowe lub podatkową Księgę Przychodów i Rozchodów albo ewidencję przychodów – w zależności od tego, w jakiej formie rozliczasz się z podatku dochodowego z fiskusem.
- Deklaracje podatkowe z poprzednich lat – PIT dla osób fizycznych lub CIT dla osób prawnych.
- Wyciągi bankowe – z rachunku firmowego, z kilku ostatnich miesięcy.
- Zaświadczenie o niezaleganiu z opłacaniem składek do ZUS i podatków do urzędu skarbowego.
- Umowy i kontrakty, potwierdzające kondycję Twojej działalności.
Jesteśmy ekspertami, którzy wiedzą, na co zwrócić uwagę i jak interpretować liczby, by znaleźć Twoje mocne strony, zanim jeszcze bank podejmie się formalnego procesu kredytowego i sprawdzi Twoją zdolność kredytową oraz historię kredytowania w BIK.
Opieramy się na naszym doświadczeniu i znajomości meandrów rynku bankowego. Sprawdzimy, czy w Twoim przypadku kredyt firmowy to dobre rozwiązanie, pozostające w zasięgu Twoich możliwości.
Krok 3: Wybór najlepszej strategii finansowania
Kredyt kredytowi nierówny, a i Twoje potrzeby finansowe mogą być różne. Może się okazać, że w Twojej sytuacji lepszy będzie leasing, faktoring, a może pożyczka pozabankowa na elastycznych warunkach? W przeciwieństwie do banków, które oferują tylko swoje, często niedopasowane produkty, my mamy dostęp do szerokiego wachlarza rozwiązań. Jeśli potrzebujesz pieniędzy dla ochrony płynności finansowej, być może przyda się kredyt firmowy w postaci kredytu obrotowego, albo linii kredytowej w koncie. Z kolei przy inwestycjach przydatny może być kredyt inwestycyjny, ale liczyć musisz się z tym, że jego pozyskanie będzie związane z koniecznością napisania biznesplanu planowanego przedsięwzięcia.
Naszym celem jest strategiczne podejście do Twoich finansów. Dobieramy narzędzia tak, by nie tylko gasiły pożary, ale wspierały długofalowy rozwój firmy. Dostosowujemy kredyt firmowy pod kątem Twoich potrzeb.
Krok 4: Kompletowanie dokumentów – bierzemy to na siebie
Dokumentacja niezbędna przy ubieganiu się o kredyt dla firmy może przyprawić Cię o ból głowy. Jednak my wiemy, jak się z nią uporać szybko i skutecznie. Minimalizujemy formalności po Twojej stronie. Wskazujemy dokładnie, co jest potrzebne, a w wielu przypadkach pomagamy te dokumenty zgromadzić i pozyskać z odpowiednich źródeł. Chcemy, żebyś mógł skupić się na tym, co robisz najlepiej – na prowadzeniu swojego biznesu.
Przed złożeniem formalnego wniosku o kredyt firmowy podpowiemy Ci, o jakie dokumenty powinieneś się postarać, by przyspieszyć procedury kredytowe w wybranym banku.
Krok 5: Negocjacje z instytucjami finansowymi ofert na kredyt firmowy
To jest nasza przewaga. Znamy rynek, ofertę kredytową i procedury prowadzące do uzyskania kredytu. Wiemy, jak rozmawiać z analitykami, żeby przedstawić Twoją firmę w najlepszym świetle. Negocjujemy warunki w Twoim imieniu, walcząc o jak najkorzystniejszą ofertę a kredyt firmowy – z niższym oprocentowaniem, mniejszą prowizją czy elastyczniejszym harmonogramem spłat.
Działamy w Twoim interesie, byś uzyskał finansowanie działalności gospodarczej dopasowane do aktualnych potrzeb.
Krok 6: Podpisanie umowy – z pełną transparentnością
Zanim złożysz podpis pod umową kredytową, dokładnie omówimy z Tobą każdy jej punkt. Upewniamy się, że rozumiesz wszystkie zapisy i nie ma żadnych ukrytych haczyków, które potencjalnie, w przyszłości mogłyby narazić Cię na przykre niespodzianki. W Finergii uczciwość to fundament naszego funkcjonowania:
„Jasne zasady i brak ukrytych kosztów. Uczciwość to podstawa naszych działań.”
Krok 7: Uruchomienie środków i wsparcie po kredycie
Nasz wspólny sukces to moment, w którym pieniądze trafiają na Twoje konto i pozwolą na realizację zaplanowanych działań. Pozostajemy jednak do Twojej dyspozycji również i później, wspierając Cię przy finalizowaniu umowy i służąc radą przy jego spłacie.
Gotowy na pierwszy krok w drodze po kredyt dla firmy?
Droga do finansowania firmy nie musi być wyboista. Nie musisz samotnie walczyć z systemem. Jesteśmy tu, by Ci pomóc – kompetentnie, skutecznie i po ludzku. Nasze doświadczenie to spokój i bezpieczeństwo Twojego biznesu.
Nie czekaj, aż problemy Cię przerosną. Skontaktuj się z nami już dziś i sprawdź, jak możemy wesprzeć rozwój Twojej firmy.
Źródła:
https://www.parp.gov.pl/storage/publications/pdf/ROSS_2024_29_10_2024.pdf
[1] https://media.big.pl/informacje-prasowe/853299/82-proc-firm-szuka-informacji-o-kliencie-przed-rozpoczeciem-wspolpracy