Finansowanie biznesu – pierwsze kroki w finansowaniu firmowym – czego unikać, a na co zwracać uwagę?
Finansowanie biznesu może bazować na oszczędnościach przedsiębiorcy, przychodach wypracowanych w toku działalności gospodarczej, ale i z zewnętrznych źródeł, jak kredyty i pożyczki. Z raportu Państwowej Agencji Rozwoju Przedsiębiorczości wynika, że w strukturze źródeł finansowania przedsiębiorstw największy udział mają środki własne. Korzysta z nich niemal 67% takich podmiotów w Polsce (z wyłączeniem mikrofirm). Natomiast co 10 firma sięga po kredyty i pożyczki, zaś mniej niż 5% po leasing finansowy.
Czy polscy przedsiębiorcy obawiają się pożyczać pieniądze na potrzeby swojej działalności? Trudno oceniać, ale być może znajomość procedur dotyczących zewnętrznego finansowania biznesu ułatwi Ci unikanie pułapek i sięgnięcie po kredyty, które będą ściśle dopasowane do Twoich biznesowych potrzeb! Z Finergia poznasz najważniejsze kwestie z tym związane!
Najczęstsze pułapki finansowania czyhające na początkujących przedsiębiorców
Wielu młodych, początkujących przedsiębiorców zaliczanych do młodego pokolenia wykazuje większą skłonność do pożyczania pieniędzy i podejmowania bardziej ryzykownych decyzji niż ich starsi koledzy. Potwierdza to poniekąd badanie „Młodzi dorośli: podejście do finansów i zadłużenia” wykonane przez Biuro Informacji Kredytowej (BIK) i Grupę ANG. Wykazało ono, że aż 84% młodych w obliczu wyzwania związanego z pozyskaniem środków do realizacji swoich celów, w tym zawodowych, skorzystało z jakiejś zewnętrznej firmy na finansowanie biznesu.
Dyrektorka ds. Edukacji w BIK SA, Małgorzata Bielińska podkreśliła, że:
„Jak wynika z danych BIK, najmłodsza grupa kredytobiorców, czyli tych do 24 roku życia, ma ponad 1,333 mln zobowiązań kredytowych i pożyczek na łączną kwotę powyżej 9 mld zł”.
Nieposiadanie wystarczającej wiedzy w obszarze finansów, zjawisko hurra optymizmu, a także brak podstaw związanych z prowadzeniem biznesu i konstruowaniem planów finansowych dla swojej działalności prowadzą przedsiębiorców w kierunku poważnych kłopotów.
Dodatkowo, młodzi nierzadko są przyzwyczajeni do natychmiastowego zaspokajania potrzeb, co przekłada się na oczekiwanie szybkich rozwiązań finansowych, bez głębszej analizy długoterminowych konsekwencji. Ignorowanie efektów decyzji finansowych jest szczególnie niebezpieczne.
Niezależnie od tego, ile masz lat i jak długo prowadzisz działalność gospodarczą, być może jeszcze nie było potrzeby korzystania z narzędzi pozwalających na finansowanie biznesu. W przyszłości może to się jednak zmienić. Już teraz postaraj się zrozumieć, jak rozważnie stawiać kroki w kontekście kredytowania swojej działalności z wykorzystaniem zróżnicowanych narzędzi.
Czego unikać na początek? Rozważne finansowanie biznesu
Wkraczając w świat finansowania biznesu, wiedz, jakich unikać podstawowych pułapek. Zaliczyć możemy do nich:
- Nadmierne zadłużanie się na pokaz: rozważnie podejmuj decyzje finansowe i unikaj kupowania, zwłaszcza na kredyt, drogich gadżetów czy samochodów, by budować wizerunek sukcesu, zapominając o podstawowej odpowiedzialności za spłatę kredytów.
- Wszystko na ostatnią chwilę: podejmowanie takich działań i oczekiwanie natychmiastowych rozwiązań prowadzi do pochopnych decyzji finansowych, które mogą być bardzo kosztowne w dłuższym terminie.
- Ukrywanie problemów: strach przed wstydem i obawa, że problemy finansowe wyjdą na jaw, często powstrzymują przed szukaniem pomocy, która mogłaby być rozwiązaniem dla długofalowych kłopotów.
- Brak świadomości BIK: niezrozumienie, jak ważna jest historia kredytowa i skupianie się wyłącznie na bieżących potrzebach, może zamknąć drogę do przyszłego, korzystnego finansowania.
Na co zwracać uwagę od samego początku przy stawianiu pierwszych kroków w finansowaniu biznesu?
Kluczem na zdrowe finansowanie biznesu jest strategiczne podejście, które wykracza poza przysłowiowe gaszenie bieżących pożarów. Jak podkreślają specjaliści Finergii, ważne jest zrozumienie, do czego dążysz i jakie konsekwencje wiążą się z podejmowaniem określonych działań, zwłaszcza z pożyczaniem pieniędzy. Nie podejmuj pochopnych decyzji, nie zniechęcaj się odmową udzielenia kredytu przez bank. Korzystaj z pomocy doświadczonych ekspertów finansowych, którzy będą Ci towarzyszyć przy korzystaniu z zewnętrznych form na finansowanie biznesu. Możemy wejść dla Ciebie w rolę przewodnika po kredytach dla firm:
„Transparentność to nasz priorytet. Z nami zawsze wiesz, na czym stoisz. Jasne zasady i brak ukrytych kosztów. Uczciwość to podstawa naszych działań” – ekspert Finergia.
Co jest najbardziej istotne przy planowaniu korzystania z finansowania zewnętrznego dla swojej działalności gospodarczej? Zwróć uwagę na kilka ważnych kwestii:
- Budowanie wiarygodności finansowej: nawet jeśli początkowo banki odmawiają finansowania, regularne opłacanie zobowiązań i budowanie pozytywnej historii kredytowej jest fundamentem.
- Zrozumienie specyfiki finansowania: być może już wiesz, jakie masz możliwości pożyczania pieniędzy, ale nie zawsze potrafisz trafnie wytypować podmiot, który na korzystnych dla Ciebie zasadach będzie Cię finansować. Ważne jest, aby edukować się w zakresie dostępnych opcji finansowania i korzyści płynących z korzystania z usług rzetelnej firmy pośrednictwa.
- Szukanie strategicznego partnera, nie tylko kredytodawcy: Finergia podkreśla, że „mamy prawdziwie elastyczne podejście, myślimy schematami, nie jesteśmy skostniałą instytucją, tylko nowoczesnym miejscem (ale wciąż godnym zaufania!)”. Współpraca z takim partnerem może pomóc Ci w korzystnym finansowaniu firmy.
Pamiętaj, że sukces w biznesie to nie tylko świetny produkt czy usługa, ale także świadome i strategiczne zarządzanie finansami. Nie bój się szukać wsparcia i edukacji, aby Twoja firma mogła rozwijać się stabilnie i dynamicznie. Twoje doświadczenie, także w finansach, to Twój kapitał na przyszłość. Sprawdź dostępne dla siebie sposoby na finansowanie biznesu.
Źródła:
https://www.parp.gov.pl/storage/publications/pdf/ROSS_2024_29_10_2024.pdf
https://www.parp.gov.pl/storage/publications/pdf/ROSS_2024_29_10_2024.pdf