Kredyt na płynność bieżącą. Jak zabezpieczyć stabilność finansową firmy i uniknąć zatorów płatniczych? 4 metody.
Kredyt na płynność bieżącą jest jednym ze sposobów na zabezpieczenie firmy przed możliwą utratą stabilności finansowej. W I kw. 2025 roku ogłoszono niewypłacalność niemal 2000 firm w Polsce, co stanowi wzrost rok do roku o ponad 20%. Największy wzrost liczby niewypłacalnych podmiotów w raporcie Coface odnotowano w sektorze produkcji przemysłowej. Mimo to, Mateusz Dadej, Główny Ekonomista Coface w Polsce i w Regionie Europy Centralnej, przewiduje: „Patrząc w przyszłość, przedsiębiorstwa mogą spodziewać się poprawy swojej sytuacji ekonomicznej w 2025 roku”. Pomoc mogą im różne formy zewnętrznego finansowania. Sprawdź z Finergią ofertę kredytów dla firm, które pozwalają na utrzymanie płynności bieżącej. Zobacz też, które z nich pozwolą Ci ustrzec się przed zamknięciem biznesu.
Nawet prężnie rozwijające się firmy, z pełnym portfelem zamówień i perspektywą zysków, mogą nagle znaleźć się w impasie, gdy na koncie brakuje środków na bieżące wydatki.
Polskie firmy w tarapatach finansowych – masz problemy z płynnością? Nie jesteś sam!
Krajowy Rejestr Długów (KRD) podaje, że w I kw. 2025 roku zdecydowanie wzrosło zadłużenie jednoosobowych działalności gospodarczych. Przekroczyło ono 5,5 mld zł. Ich problemy finansowe często wynikają z tego, że współpracują np. jako podwykonawcy z większymi podmiotami i nie mają większego wpływu na to, kiedy ich praca zostanie wynagrodzona.
Tak podsumowuje to prezes Zarządu Krajowego Rejestru Długów Biura Informacji Gospodarczej, Adam Łącki:
„Jednoosobowe działalności gospodarcze często stanowią fundament większych projektów. Realizują zlecenia dla dużych firm, ale nie mają realnego wpływu na warunki współpracy. Ich pozycja negocjacyjna jest słaba, a rozliczenia z przesunięciem 30, 60, a nawet 90 dni to rynkowa norma, która przenosi ryzyko finansowe z korporacji na najmniejsze podmioty. W tym układzie mikroprzedsiębiorstwo jest pierwszym, które odczuwa zachwianie płynności i to zanim u głównego kontrahenta uwidoczni się głębszy problem”.
Trend wzrostowy w zadłużeniu polskich przedsiębiorców potwierdza raport BIG InfoMonitor. Problemy z terminowym rozliczaniem się z instytucjami finansowymi i kontrahentami w lutym 2025 roku miało ponad 330 tys. firm, czyli o 12,3 tys. więcej rok do roku. Łączna kwota zaległych zobowiązań przedsiębiorców jest wysoka – przekroczyła na koniec 2024 roku 43,8 mld zł.
Główny analityk BIG InfoMonitor i profesor Szkoły Głównej Handlowej, dr hab. Waldemar Rogowski ocenia:
„Polskie firmy stoją dziś przed wieloma wyzwaniami. Transformacją energetyczną i cyfrową. Wysokimi cenami energii. Rosnącymi kosztami wynagrodzeń. Wysokimi na tle innych krajów UE stopami procentowymi. Nic więc dziwnego, że jedynie co trzecia firma planuje inwestycje, a tylko co czwarta wzrost zatrudnienia. Dodatkowo miliardy złotych zamrożone w przeterminowanych długach skutecznie chłodzą plany przedsiębiorców i ograniczają ich rozwój. Utrudniają również firmom terminowe regulowanie własnych zobowiązań”.
Kłopoty z płynności finansową są znane wielu przedsiębiorcom, zarówno prowadzącym jednoosobową działalność, jak i większym graczom. Najważniejsze, to umieć sobie z nimi radzić, w czym pomóc mogą kredyty dla firm, w tym kredyt na płynność bieżącą.
Case study firmy produkcyjnej pana Marka – jak zwiększone zamówienia mogą zagrażać płynności finansowej?
Pan Marek, właściciel firmy produkującej innowacyjne rozwiązania dla budownictwa, znalazł się w paradoksalnie trudnym położeniu. Z jednej strony jego produkty cieszyły się ogromnym zainteresowaniem, zamówień było sporo. Miał mnóstwo pracy, a jednak brakowało mu pieniędzy na bieżące opłacenie dostawców i wypłaty dla pracowników. Klienci płacili mu z 60-dniowym terminem, a on musiał kupować materiały na przysłowiowe „już”. To klasyczny przykład, gdy sukces sprzedażowy prowadzi do kłopotów z płynnością finansową firmy. Pan Marek, skupiony na rozwoju produktu i zdobywaniu rynku, zaniedbał strategiczne zarządzanie finansami bieżącymi.
Szukał szybkiego rozwiązania, które niczym koło ratunkowe dla tonącego, pozwoli mu wyjść z impasu. Po konsultacji z nami, zrozumiał, że kluczem nie jest szukanie kolejnego „zwykłego” kredytu inwestycyjnego, a precyzyjne narzędzie – kredyt obrotowy w formie limitu w rachunku, jako dedykowany kredyt na płynność bieżącą.
Finergia uświadomiła mu, że są różne rodzaje finansowania zewnętrznego dla firm i każde ma swoje zastosowanie. Limit w koncie pozwolił mu opłacać faktury na czas, utrzymać dobre relacje z dostawcami i zapewnić ciągłość produkcji. Ta zmiana perspektywy umożliwiła mu nie tylko uniknąć kłopotów, ale i spokojnie realizować rosnącą liczbę zamówień i rosnąć w siłę.
Poznaj kluczowe narzędzia finansowe wspierające płynność bieżącą Twojej firmy. Kredyt na płynność bieżącą jest jednym z nich!
Istnieje co najmniej kilka różnych narzędzi, jakie pozwalają na utrzymanie płynności finansowych w toku prowadzonej działalności gospodarczej. Wszystkie mogą być traktowane jako kredyt na płynność bieżącą. Zaliczają się do nich:
- Kredyt w rachunku bieżącym (limit w koncie) – daje dostęp do dodatkowych środków na Twoim koncie firmowym, gdy saldo spadnie poniżej zera, do ustalonej kwoty limitu. Odsetki naliczane są tylko od wykorzystanej sumy i wyłącznie za okres kredytowania. Możesz traktować go jako poduszkę bezpieczeństwa finansowego, na wypadek pojawienia się nagłych wydatków czy opóźnień w płatnościach od klientów lub zwiększonych potrzeb zakupowych.
Wskazówka od Finergii:
„Limit w koncie to jak tlen dla firmy – nie zauważasz go, gdy go masz, ale bez niego szybko czujesz się duszony. To podstawowe narzędzie dla każdej firmy ceniącej sobie spokój ducha w zarządzaniu płynnością.”
- Kredyt obrotowy (nieodnawialny lub odnawialny) – możesz go traktować jak jednorazowy zastrzyk gotówki (w wersji nieodnawialnej), na konkretny cel związany z Twoją bieżącą działalnością, jak sezonowe zwiększenie zapasów czy zakup większej partii towarów. Jest spłacany w ratach. Pomaga przy uzupełnieniu jednorazowo potrzeb finansowych firmy. Jeśli chodzi o kredyt obrotowy odnawialny, to podobnie jak limit w koncie, możesz z niego wielokrotnie korzystać.
- Faktoring – to usługa finansowa polegająca na tym, że sprzedajesz swoje nieuregulowane, nieprzeterminowane faktury firmie faktoringowej i natychmiast otrzymujesz większość należności (np. 80-90%). Faktor może zająć się też windykacją, a Ty masz pieniądze od razu. Wyeliminujesz w ten sposób problem długich terminów płatności od klientów. Faktoring okazuje się szczególnie przydatny dla firm z długimi terminami płatności i dużą liczbą odbiorców.
- Karta kredytowa dla firm – udostępnia Ci elastyczny limit kredytowy dla firmy dostępny na plastikowej karcie.Pozwala na szybkie dokonywanie płatności za bieżące wydatki do określonego limitu, często z okresem bezodsetkowym.
Uniknij zatorów płatniczych – działaj strategicznie
Zatory płatnicze to nie tylko utrata płynności, ale także pogorszenie relacji z dostawcami, ryzyko utraty zaufania i w skrajnych przypadkach – upadłość.
Dlatego tak ważne jest strategiczne podejście. Zamiast czekać na problemy, buduj świadomość dostępnych narzędzi. Pamiętaj, że nawet najlepiej prosperujący biznes potrzebuje efektywnego zarządzania przepływami pieniężnymi. Niekiedy będzie potrzebny kredyt na płynność bieżącą, innym razem kredyt inwestycyjnny.
Chcesz poznać, które rozwiązanie na płynność bieżącą najlepiej sprawdzi się w Twojej firmie? Skontaktuj się z ekspertami Finergii. Pomożemy Ci zabezpieczyć finansową stabilność i spokojnie patrzeć w przyszłość Twojego biznesu.
