Kredyt obrotowy dla firm
Kredyt obrotowy dla firm – wzmocnij stabilność i przyspiesz rozwój biznesu z Finergią
Kredyt obrotowy dla firm to kluczowy instrument finansowy, który umożliwia przedsiębiorstwom utrzymanie płynności finansowej, elastyczne zarządzanie bieżącymi zobowiązaniami oraz szybkie reagowanie na zmieniające się warunki rynkowe. W Finergii od ponad 20 lat wspieramy firmy, dostarczając rozwiązania kredytowe, które nie tylko zabezpieczają codzienną działalność, lecz także umożliwiają realizację ambitnych projektów rozwojowych. Nasze doświadczenie w sektorze bankowym i pośrednictwie kredytowym pozwala nam skutecznie negocjować korzystne warunki finansowania nawet dla najbardziej wymagających klientów korporacyjnych.
Dzięki współpracy z ponad 30 bankami, 30 funduszami i 20 prywatnymi inwestorami mamy unikalną możliwość łączenia tradycyjnych narzędzi finansowych z niestandardowymi rozwiązaniami, które często są niedostępne w klasycznej bankowości. Kredyt obrotowy dla firm z Finergią to wsparcie dopasowane do specyfiki branży, skali działalności i cykliczności przychodów, co pozwala przedsiębiorcom działać stabilnie nawet w dynamicznie zmieniającym się otoczeniu biznesowym.
Kredyt firmowy bez skomplikowanych formalności? To możliwe!
- wstępna decyzja kredytowa już w 3 dni, ostateczna w 7
- ograniczona do minimum ilość wymaganych dokumentów
- maks. kwota kredytu bez zabezpieczenia – 1 200 000 zł, z zabezpieczeniem – 8 000 000 zł
- min. okres kredytowania – 12 miesięcy, maks. – aż 120 miesięcy
Skontaktuj się z nami, a my znajdziemy najlepsze rozwiązania finansowe dla Twojej firmy
Opinie o efektach naszej pracy
Kredyt obrotowy: dlaczego jest tak przydatnym narzędziem w zarządzaniu dużym biznesem?
Każda duża organizacja, niezależnie od branży, musi zmagać się z wyzwaniami związanymi z utrzymaniem płynności finansowej. Rosnące koszty operacyjne, wahania cen surowców, sezonowość sprzedaży, a także wydłużone terminy płatności kontrahentów powodują, że nawet stabilne przedsiębiorstwa mogą okresowo odczuwać napięcia finansowe. W takich sytuacjach kredyty obrotowe stają się narzędziem pozwalającym na utrzymanie równowagi pomiędzy przychodami a bieżącymi zobowiązaniami.
W przypadku firm z wysokimi obrotami znaczenie płynności jest jeszcze większe – skala prowadzonej działalności wiąże się z większymi kontraktami, wyższymi kosztami produkcji i koniecznością szybkiego podejmowania decyzji finansowych.
Kredyt obrotowy dla firm pozwala:
W Finergii wspieramy przedsiębiorstwa w takich wyzwaniach, zapewniając profesjonalne podejście do klienta oraz dostęp do rozwiązań, które pozwalają działać stabilnie i rozwijać się niezależnie od bieżącej koniunktury gospodarczej.
Kredyty obrotowe – jak działają i jakie korzyści przynoszą firmom?
Kredyt obrotowy dla firm to produkt stworzony z myślą o finansowaniu bieżącej działalności przedsiębiorstwa. Dzięki elastycznym formom może być dopasowany do różnych potrzeb:
Kredyt obrotowy w formie odnawialnego limitu
Ten rodzaj kredytu umożliwia firmie korzystanie z dodatkowych środków bez konieczności każdorazowego składania wniosków o nowe finansowanie.
Dla dużych przedsiębiorstw o zróżnicowanej strukturze kosztów i sezonowych wahaniach sprzedaży kredyt obrotowy w formie odnawialnego limitu stanowi wygodny instrument pozwalający zachować płynność bez nadmiernego obciążania bilansu.
Kredyt obrotowy ratalny
W tej formie przedsiębiorstwo otrzymuje jednorazową kwotę kredytu, którą spłaca w ratach w ustalonym harmonogramie.
Dzięki różnym dostępnym formom kredyty obrotowe odpowiadają na różne potrzeby – od elastycznego zarządzania płynnością po finansowanie bardziej przewidywalnych przedsięwzięć.
Oprocentowanie kredytu obrotowego – co na nie wpływa?
Jednym z kluczowych elementów wpływających na wybór oferty jest oprocentowanie kredytu obrotowego. Składa się ono ze stawki referencyjnej, najczęściej WIBOR, oraz marży banku, ustalanej indywidualnie w zależności od kondycji finansowej przedsiębiorstwa, historii kredytowej i rodzaju oferowanych zabezpieczeń.
Negocjacje dotyczące marży, prowizji i dodatkowych kosztów mają szczególne znaczenie, ponieważ nawet niewielkie różnice w oprocentowaniu mogą istotnie wpływać na koszty finansowania przy dużych kwotach.
Eksperci Finergii pomagają klientom w:
Dzięki temu nasi klienci uzyskują dostęp do najkorzystniejszych warunków, a oprocentowanie kredytu obrotowego pozostaje optymalne w stosunku do ryzyka i potrzeb firmy.
Nie trać czasu na szukanie kredytu. Zaufaj ekspertom!
Wnioskowanie o kredyt może być skomplikowane i czasochłonne, szczególnie dla firm, które potrzebują środków „na już”. W Finergii wiemy, jak ważny jest czas i płynność finansowa, dlatego działamy szybko i skutecznie. Pomagamy przedsiębiorcom uzyskać środki na różne cele – od spłaty zaległości w ZUS i US, przez inwestycje w rozwój, po zabezpieczenie bieżącej działalności. Nasza rola polega na wybraniu oferty kredytowej, która najlepiej odpowiada Twoim potrzebom, minimalizując formalności i skracając czas oczekiwania na decyzję.
Zalety kredytu obrotowego: dlaczego warto rozważyć to rozwiązanie jako przedsiębiorca?
Korzystanie z kredytów obrotowych daje przedsiębiorstwom szereg wymiernych korzyści:
Dla firm kredyt obrotowy jest nie tylko doraźnym wsparciem, ale także narzędziem do planowania i realizacji strategii wzrostu.
Dlaczego warto wybrać Finergię jako partnera w pozyskiwaniu kredytu obrotowego?
Doświadczenie i profesjonalizm
Zespół Finergii to eksperci z ponad 20-letnim doświadczeniem w bankowości i finansach, którzy rozumieją specyfikę różnych branż i potrafią negocjować najlepsze warunki finansowania.
Szeroki dostęp do rynku
Dzięki współpracy z wieloma bankami, funduszami i inwestorami prywatnymi oferujemy klientom szeroki wachlarz rozwiązań kredytowych, niedostępnych w standardowych ofertach bankowych.
Transparentność, zaufanie i indywidualne podejście
Stawiamy na uczciwość i brak ukrytych kosztów. Każdy klient otrzymuje jasne i przejrzyste warunki współpracy oraz jest traktowany indywidualnie. Analizujemy jego sytuację, potrzeby i cele, aby zaproponować najbardziej odpowiednie rozwiązania.
Minimalne formalności i szybki proces decyzyjny
W wielu przypadkach decyzję kredytową uzyskujemy w ciągu 24 godzin, co jest kluczowe dla firm potrzebujących natychmiastowego wsparcia finansowego.
Ekspert radzi
„Zanim zdecydujesz się na kredyt dla firm, dokładnie zapoznaj się z warunkami – szczególną uwagę zwróć na oprocentowanie, prowizje i możliwość wcześniejszej spłaty. Sprawdź, czy warunki spłaty są dostosowane do Twojej branży i jej specyficznych cykli przychodów. Warto również skorzystać z konsultacji, aby znaleźć najkorzystniejsze oferty bez ukrytych kosztów.”
Daria Rychlik
Grzegorz Sulgostowski
Specjalista FINERGIA
Wypełnij wniosek i skontaktuj się z Ekspertem Finergii
Wniosek o kredyt dla firm
Pytania dotyczące kredytów dla firm
-
Czym jest kredyt obrotowy dla firm i do czego można go wykorzystać?
Kredyt obrotowy dla firm to narzędzie finansowe służące do finansowania bieżącej działalności przedsiębiorstwa. Można go przeznaczyć m.in. na:
● zakup surowców i towarów,
● opłacenie wynagrodzeń pracowników i składek ZUS,
● spłatę bieżących zobowiązań wobec kontrahentów,
● pokrycie kosztów transportu, logistyki czy marketingu,
● realizację krótkoterminowych projektów biznesowych.1
W odróżnieniu od kredytów inwestycyjnych, kredyt obrotowy nie jest przeznaczony na finansowanie długoterminowych przedsięwzięć, lecz na utrzymanie płynności i ciągłości operacyjnej firmy. -
Kto może ubiegać się o kredyt obrotowy w Finergii?
Z kredytu obrotowego dla firm mogą skorzystać:
● duże przedsiębiorstwa,
● spółki akcyjne i spółki z o.o.,
● podmioty z długą historią działalności, ale także nowe firmy i spółki-córki w grupach kapitałowych, które dopiero rozpoczynają działalność
● spółki celowe tworzone pod inwestycje
● firmy działające w sektorach wymagających wysokich nakładów na bieżącą działalność, np. w handlu, produkcji, logistyce czy usługach.
Dzięki elastycznemu podejściu i szerokiej sieci instytucji finansowych Finergia pomaga w uzyskaniu finansowania zarówno dla stabilnych organizacji, jak i podmiotów w fazie rozwoju. -
Jakie znaczenie ma oprocentowanie kredytu obrotowego?
Oprocentowanie kredytu obrotowego to kluczowy czynnik wpływający na całkowity koszt finansowania. Składa się ze stawki referencyjnej (np. WIBOR) i marży banku.
● Marża jest negocjowana indywidualnie, w zależności od zdolności kredytowej i rodzaju zabezpieczeń.
● Dodatkowe opłaty (np. prowizja za przyznanie kredytu, opłata za niewykorzystany limit czy za wcześniejszą spłatę) również mają wpływ na koszt i możemy je negocjować
Eksperci Finergii wspierają klientów w wyborze oferty z najkorzystniejszym oprocentowaniem, pomagając minimalizować całkowite koszty obsługi kredytu. -
Na jaki okres można uzyskać kredyt obrotowy dla firm?
Czas finansowania zależy od potrzeb przedsiębiorstwa i warunków instytucji finansującej:
● dla kredytu odnawialnego zwykle wynosi 12 miesięcy z możliwością przedłużenia,
● dla kredytu ratalnego często obejmuje okres od 12 do 60 miesięcy.
W Finergii pomagamy dobrać okres spłaty tak, aby odpowiadał cyklowi działalności firmy i jej zdolności do generowania przepływów pieniężnych. -
Czy kredyt obrotowy wymaga zabezpieczenia?
W większości przypadków banki wymagają zabezpieczenia, szczególnie przy dużych kwotach finansowania powyżej 1 mln zł. Mogą to być m.in.:
● hipoteka na nieruchomości,
● zastaw na środkach trwałych,
● poręczenia,
● cesje z kontraktów lub polis ubezpieczeniowych.
W Finergii pomagamy dobrać odpowiednią formę zabezpieczenia, aby uzyskać wyższą kwotę kredytu i korzystniejsze warunki spłaty. -
Ile trwa proces uzyskania kredytu obrotowego w Finergii?
Dzięki wieloletniej współpracy z bankami i funduszami oraz znajomości procedur, proces uzyskania finansowania jest szybki i przejrzysty:
● wstępna analiza i rekomendacja rozwiązania – do 48 godzin,
● decyzja kredytowa – w zależności od instytucji finansującej, często w ciągu kilku dni,
● uruchomienie środków – możliwe nawet w ciągu 24 godzin od podpisania umowy.
Nasze podejście minimalizuje formalności i pozwala klientom skupić się na prowadzeniu biznesu.
Przykład reprezentatywny. Kredyt dla firm
Nie oferujemy pożyczek ani kredytów z terminem całkowitej spłaty poniżej 60 dni. Nie udzielamy pożyczek z własnych środków. Pożyczka dla firm na kwotę 100 000 zł, z okresem spłaty wynoszącym 36 miesięcy. Nominalne oprocentowanie kredytu wynosi 8,5% w skali roku. Prowizja za udzielenie pożyczki to 3% kwoty kredytu, co daje łączny koszt prowizji w wysokości 3 000 zł. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 11,1%. Miesięczna rata kredytu wynosi 3 146,88 zł. Całkowity koszt kredytu to 13 287,68 zł, w tym całkowita kwota do spłaty przez kredytobiorcę wynosi 113 287,68 zł. Minimalny okres kredytowania – 3 miesiące, maksymalny okres kredytowania – 120 miesięcy.
- Kredyt dla firm
- Kwota pożyczki: 100 000 zł
- Okres spłaty: 36 miesięcy
- Nominalne oprocentowanie: 8,5% w skali roku
- Prowizja: 3% kwoty kredytu (3 000 zł)
- Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO): 11,1%
- Miesięczna rata: 3 146,88 zł
- Całkowity koszt kredytu: 13 287,68 zł
- Całkowita kwota do spłaty: 113 287,68 zł
Dla firm o różnym stażu działalności, w tym tych z krótką historią kredytową. Proces ubiegania się o kredyt jest uproszczony, co minimalizuje formalności i pozwala na szybkie uzyskanie decyzji kredytowej. Powyższe wyliczenia mają charakter orientacyjny i informacyjny, a przykład reprezentatywny nie stanowi oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu cywilnego. Warunki kredytowe są ustalane indywidualnie na podstawie oceny zdolności kredytowej klienta.