Leasing z wysoką wartością wykupu – czy to się opłaca?

Leasing jest jedną z najpopularniejszych form finansowania w Polsce. Według danych Związku Polskiego Leasingu, w 2022 roku wartość nowo zawartych umów leasingowych wyniosła ponad 88 miliardów złotych, z czego blisko 70% dotyczyło środków transportu. W tej grupie leasing z wysoką wartością wykupu staje się coraz częściej wybieranym rozwiązaniem. Ale czy rzeczywiście się opłaca? Przyjrzyjmy się temu bliżej.

Czym jest leasing z wysoką wartością wykupu?

Leasing z wysoką wartością wykupu różni się od tradycyjnych modeli leasingu tym, że leasingobiorca płaci niższe miesięczne raty, lecz na koniec umowy może wykupić przedmiot za ustaloną kwotę, która stanowi znaczną część wartości początkowej. Na przykład: jeśli pojazd kosztuje 100 000 zł, to w leasingu standardowym jego wartość wykupu może wynosić około 10 000–20 000 zł, a w leasingu z wysoką wartością wykupu może to być nawet 50 000 zł.

W praktyce oznacza to, że miesięczne obciążenia finansowe są mniejsze, co może być kluczowe dla firm o ograniczonym budżecie. Jest to rozwiązanie często wykorzystywane przez przedsiębiorstwa w sektorze transportowym czy logistycznym, które potrzebują nowoczesnych pojazdów bez konieczności ich posiadania na własność.

Zalety leasingu z wysoką wartością wykupu

• Niższe miesięczne raty. W przypadku leasingu samochodu dostawczego o wartości 120 000 zł rata miesięczna w leasingu standardowym może wynosić około 2 500 zł. W leasingu z wysoką wartością wykupu rata spada nawet do 1 500 zł, co daje oszczędność 12 000 zł rocznie.
• Elastyczność finansowa. Niższe raty pozwalają firmom lepiej zarządzać budżetem. Przykładowo przedsiębiorstwo z flotą 10 pojazdów może zaoszczędzić miesięcznie około 10 000 zł, przeznaczając te środki na inne potrzeby biznesowe.
• Opcja zwrotu przedmiotu. Leasingobiorca może zdecydować się na zwrot pojazdu po zakończeniu umowy, co pozwala uniknąć ryzyka związanego z jego utrzymaniem i serwisem.

Wady leasingu z wysoką wartością wykupu

• Wysoka kwota wykupu. Na koniec umowy leasingobiorca może być zobowiązany do zapłaty kwoty sięgającej 40–60% wartości początkowej. Dla samochodu o wartości 150 000 zł może to być nawet 75 000 zł, co dla niektórych firm stanowi znaczne obciążenie finansowe.
• Wyższy całkowity koszt finansowania. Chociaż miesięczne raty są niższe, całkowity koszt leasingu bywa wyższy. Przykładowo różnica w kosztach leasingu standardowego i leasingu z wysoką wartością wykupu dla pojazdu o wartości 200 000 zł może wynosić nawet 15 000 zł na niekorzyść tego drugiego.
• Ryzyko spadku wartości rynkowej. Jeśli wartość rynkowa przedmiotu leasingu spadnie poniżej ustalonej kwoty wykupu, wykup może okazać się nieopłacalny. Według raportu NBP średni roczny spadek wartości nowych pojazdów wynosi 20–25%, co oznacza, że po trzech latach ich wartość rynkowa może być niższa niż kwota wykupu.

Kiedy warto rozważyć leasing z wysoką wartością wykupu?

• Krótkoterminowe użytkowanie. Jeśli firma planuje korzystać z pojazdu przez 2–3 lata, a następnie wymienić go na nowy, leasing z wysoką wartością wykupu jest korzystny, ponieważ pozwala uniknąć kosztów utrzymania starszego sprzętu.
• Ciągła wymiana sprzętu. Przedsiębiorstwa, które regularnie modernizują swoją flotę, mogą skorzystać z opcji zwrotu pojazdu po zakończeniu umowy i zawarcia nowej umowy leasingowej na nowy model.
• Ograniczony budżet. Niższe miesięczne raty są idealnym rozwiązaniem dla firm, które potrzebują nowych pojazdów, ale mają ograniczone środki finansowe na bieżące zobowiązania.

Dane statystyczne o leasingu w Polsce

Z raportu Związku Polskiego Leasingu wynika, że w 2022 roku 36% firm wybierało leasing z wysoką wartością wykupu. Najczęściej korzystały z tego rozwiązania przedsiębiorstwa z branży transportowej i logistycznej, a także budowlanej, gdzie sprzęt jest intensywnie eksploatowany. Wartość średniej umowy leasingowej w Polsce wynosiła około 150 000 zł dla pojazdów dostawczych i blisko 300 000 zł dla maszyn budowlanych.

Dodatkowo dane pokazują, że leasingobiorcy coraz częściej decydują się na zwrot przedmiotów leasingu zamiast ich wykupu. Według analizy opublikowanej przez NBP, w sektorze transportowym ponad 60% firm korzystających z leasingu z wysoką wartością wykupu woli zawrzeć nową umowę na nowoczesny sprzęt niż inwestować w wykup już użytkowanego.

Podsumowanie

Leasing z wysoką wartością wykupu to model finansowania, który może przynieść wiele korzyści, szczególnie w sektorach wymagających stałej modernizacji floty czy sprzętu. Niższe raty pozwalają przedsiębiorstwom lepiej zarządzać finansami i inwestować w inne obszary działalności.

Nie brakuje jednak wyzwań. Wysoka kwota wykupu na końcu umowy może okazać się niekorzystna w przypadku, gdy przedmiot leasingu straci na wartości bardziej, niż przewidywano. Dlatego decyzja o wyborze tego modelu powinna być poparta dokładną analizą potrzeb oraz symulacją kosztów w długoterminowej perspektywie.

Firmy, które dobrze zrozumieją warunki umowy i oszacują opłacalność leasingu, mogą skorzystać na jego elastyczności oraz uniknąć problemów związanych z posiadaniem sprzętu na własność. Warto także zasięgnąć opinii doradców finansowych, aby upewnić się, że wybrana opcja najlepiej odpowiada na potrzeby biznesu.