Pożyczka pod obroty z terminala jest jednym ze sposobów na szybkie podreperowanie finansów firmowych. W dynamicznym świecie biznesu, zwłaszcza w sektorach takich jak gastronomia, beauty czy handel, utrzymanie płynności finansowej bywa prawdziwym wyzwaniem. Właściciele firm często zmagają się z sezonowością, nieprzewidzianymi wydatkami czy koniecznością szybkiej reakcji na zmieniające się trendy. Tradycyjne metody finansowania, jak kredyt dla firm, wymagają nakładów czasu do jego uzyskania. To mało elastyczne metody pozyskania środków finansowych. Nie musisz poddawać się frustracji, ale możesz sięgnąć po alternatywę. Będzie nią pożyczka pod obroty z terminala.

Rośnie zadłużenie polskich przedsiębiorców

Biuro Informacji Gospodarczej BIG InfoMonitor podaje, że na koniec marca 2025 roku padł rekord w liczbie firm z zaległościami wobec banków i kontrahentów – było ich blisko 334 tys.  To o 4,5 % więcej niż przed rokiem i o 7,3% więcej niż przed dwoma laty. Kwota zaległości z tytułu kredytowych i pozakredytowych zobowiązań, opóźnionych o co najmniej 30 dni i na co najmniej 500 zł przekroczyła 44,1 mld zł.

To dobitnie pokazuje, że wielu przedsiębiorców w Polsce doświadcza problemów z płynnością finansową, a opóźnienia w płatnościach to plaga, z którą walczy coraz więcej firm. W tym kontekście, poszukiwanie alternatywnych i dopasowanych do specyfiki branży rozwiązań staje się priorytetem. Jednym z nich, zyskującym na popularności, jest pożyczka pod obroty z terminala płatniczego.

Płynność finansowa pod lupą – dlaczego jest tak ważna?

Płynność finansowa to nic innego jak zdolność firmy do terminowego regulowania swoich zobowiązań. Można ją porównać do krwiobiegu w organizmie – jeśli krew krąży swobodnie, organizm funkcjonuje prawidłowo; jeśli są zatory, pojawiają się problemy. W biznesie zatory oznaczają brak środków na bieżące opłaty, wynagrodzenia, czy zakup towarów, co w konsekwencji może prowadzić do poważnych trudności, a nawet upadłości.

W sektorach takich jak gastronomia, gdzie towar jest świeży i często wymaga szybkiego obrotu, lub w branży beauty, gdzie liczy się dostępność najnowszych produktów i technologii, brak płynności może skutkować utratą konkurencyjności. Podobnie w handlu, gdzie szybkie reagowanie na potrzeby klienta i uzupełnianie asortymentu jest kluczowe dla sukcesu.

Jak sprostać takim wyzwaniom bez wolnych środków? Kiedy pojawia się problem finansowy, masz możliwość podjęcia inwestycji czy dodatkowego szkolenia, sięgnij po dodatkowe pieniądze. Pożyczka pod obroty z terminala może być dobrym rozwiązaniem dla Ciebie.

Sprawdź, na czym ona polega wraz z ekspertem Finergia.

Przełom w finansowaniu: pożyczka pod obroty z terminala

Tradycyjny kredyt bankowy często wiąże się z długim procesem weryfikacji, skomplikowanymi formalnościami i wymaganiem zabezpieczeń, co dla wielu małych i średnich firm jest barierą nie do przeskoczenia. Co więcej, w branżach o zmiennej dynamice obrotów, banki mogą oceniać ryzyko wyżej, co przekłada się na trudniejszy dostęp do finansowania.

Momentem przełomowym okazało się spojrzenie na dane z terminali płatniczych jako na wiarygodny wskaźnik kondycji finansowej firmy. To właśnie codzienne transakcje kartą, a nie tylko historyczne sprawozdania finansowe, zaczęły być traktowane jako realny wyznacznik potencjału biznesu. To odkrycie zmieniło perspektywę i otworzyło drogę do innowacyjnego rozwiązania.

Pożyczka pod obroty z terminala, nazywana również finansowaniem dla firm z terminali POS, to forma finansowania, w której kwota pożyczki jest uzależniona od obrotów generowanych przez terminal płatniczy.

Spłata odbywa się poprzez automatyczne potrącenia niewielkiego procenta z każdej transakcji kartą. To rozwiązanie, które idealnie wpisuje się w potrzeby branż charakteryzujących się dużą liczbą małych transakcji bezgotówkowych.

Dlaczego pożyczka pod obroty z terminala to realne rozwiązanie?

Pożyczka pod obroty z terminala jest szczególną formą kredytu gotówkowego, na dowolne cele. Stanowi odpowiedź na specyficzne wyzwania branż, które bazują na transakcjach bezgotówkowych. Przede wszystkim, minimalizuje formalności. Do jej atutów zaliczają się:

• Brak skomplikowanej dokumentacji
• Brak konieczności przedstawiania tradycyjnych zabezpieczeń, jak weksel czy hipoteka
• Szybka decyzja kredytowa
• Elastyczna spłata długu

Weryfikacja opiera się głównie na historii obrotów z terminala, co znacznie przyspiesza proces decyzyjny.

Kluczową zaletą jest elastyczność spłaty. W przeciwieństwie do stałych rat kredytowych, pożyczka z terminala dopasowuje się do Twoich obrotów. Jeśli masz gorszy miesiąc, spłacasz mniej, ponieważ automatycznie potrącany jest procent od niższych obrotów. Kiedy biznes kwitnie, spłacasz szybciej.

To rozwiązanie idealnie wpisuje się w specyfikę branży gastronomicznej, która często charakteryzuje się sezonowością (np. okres letni w miejscowościach turystycznych), czy branży beauty, gdzie obroty mogą zależeć od kalendarza (święta, okazje).

Dla kogo przeznaczona jest pożyczka pod obroty z terminala?

• Gastronomia: Restauracje, kawiarnie, bary, food trucki. Wahania obrotów związane z sezonowością, pogodą czy wydarzeniami sprawiają, że tradycyjne kredyty są często nieadekwatne. Pożyczka z terminala pozwala na szybkie pozyskanie środków na zakup świeżych produktów, naprawę sprzętu czy pokrycie bieżących kosztów, bez obaw o stałe, wysokie raty w okresie przestoju.
• Branża Beauty: Salony fryzjerskie, kosmetyczne, gabinety masażu. Tutaj liczy się dostęp do najnowszych technologii, szkoleń, czy produktów. Pożyczka z terminala może wesprzeć zakup nowego lasera, urządzenia do depilacji czy uzupełnienie magazynu profesjonalnych kosmetyków, zapewniając elastyczność spłaty dostosowaną do liczby klientów.
• Handel: Sklepy detaliczne, butiki, kwiaciarnie, małe supermarkety. Utrzymanie atrakcyjnego asortymentu, reagowanie na zmiany popytu, czy finansowanie sezonowych wyprzedaży wymaga szybkiego dostępu do gotówki. Pożyczka z terminala pozwala na sprawne zarządzanie zapasami i reagowanie na rynkowe okazje.

Nie wyczerpuje to wszystkich odbiorców produktu, jakim jest pożyczka z terminala. Uzyskasz w ten sposób kredyt dla salonu kosmetycznego, ale i dla sklepu, czy salonu stylizacji paznokci. To dobry pomysł na finansowanie restauracji.

Jak zrealizować pożyczkę z terminala w praktyce?

W Finergii rozumiemy specyfikę Twojej branży i mamy dla niej dedykowane rozwiązania. Nasz proces uzyskania finansowania jest uproszczony i transparentny, abyś mógł skupić się na prowadzeniu biznesu, a nie na formalnościach.

Wypełnij formularz, skontaktuj się z nami bez zobowiązań.

W praktyce oznacza to, że w ciągu tygodnia, a nawet szybciej, możesz uzyskać dostęp do środków, które pozwolą Ci zainwestować w rozwój, zrealizować pilne wydatki, czy po prostu utrzymać płynność finansową. To konkretna wskazówka, jak zaadresować problem braku gotówki w krótkim czasie.

W czasach, gdy biznes wymaga szybkości i elastyczności, rozwiązania finansowe muszą nadążać za tempem zmian. Pożyczka pod obroty z terminala to nie tylko innowacyjna, ale przede wszystkim praktyczna odpowiedź na realne potrzeby przedsiębiorców z branży gastronomicznej, beauty i handlowej. To dowód na to, że nowoczesne podejście do finansowania może znacząco ułatwić życie właścicielom firm.

Masz terminal płatniczy? Sprawdź, ile finansowania możesz uzyskać w 24h z Finergią!

[1] https://media.big.pl/informacje-prasowe/853299/82-proc-firm-szuka-informacji-o-kliencie-przed-rozpoczeciem-wspolpracy

Anna Galimska Ekspert Kredytowy