Finansowanie biznesu to więcej niż prosty kredyt dla firm. Odkryj pełen wachlarz możliwości!
Finansowanie biznesu może mieć różne formy, a tylko od Ciebie i ewentualnie wybranego eksperta finansowego zależy, jakich użyjesz. Obecnie, zgodnie z danymi BIK, około 17% mikro firm korzysta z jakichkolwiek form kredytowania działalności. Wśród małych przedsiębiorstw to tylko 7%, a w przypadku większych – nawet połowa. Chcesz do ich dołączyć? Sprawdź propozycje kredytów dla przedsiębiorców.
Finansowanie dla firm to trudna sztuka wyboru – poznaj dostępne opcje kredytu dla firm!
Masz firmę? Możesz skorzystać z różnych form finansowania zewnętrznego. W zależności od etapu działalności, na którym się znajdujesz, potrzeb, sytuacji kredytowej oraz tego, w jakim celu potrzebujesz kredytu dla firm, możesz skorzystać z innej formy kredytowania. Zobacz w tabeli dostępne rodzaje kredytów dla przedsiębiorców:
| Kredyt dla firm – rożne rodzaje | Przeznaczenie | Zastosowanie |
| Kredyt obrotowy | Finansowanie bieżącej działalności firmy | Dla firm, które potrzebują wsparcia w codziennym zarządzaniu płynnością finansową, np. przy sezonowej działalności |
| Kredyt inwestycyjny | Pokrycie kosztów długoterminowych projektów inwestycyjnych, jak rozbudowa parku maszynowego | Dla firm planujących rozwój, modernizację, ekspansję na nowe rynki czy zwiększenie mocy produkcyjnych |
| Kredyt w rachunku bieżącym (limit w koncie) | Zapewnienie dodatkowych środków finansowych, nawet jeśli na koncie saldo spada do zera | Elastyczne finansowanie krótkoterminowych potrzeb, w przypadku którego odsetki naliczane są tylko od wykorzystanej kwoty limitu |
| Kredyt pomostowy | Tymczasowe finansowanie, do czasu pozyskania środków na realizację danego projektu (np. długoterminowego kredytu inwestycyjnego czy dofinansowania z programów samorządowych, rządowych i unijnych | Dla firm realizujących projekty współfinansowane ze środków zewnętrznych, oczekujących na wypłatę funduszy |
| Kredyt konsolidacyjny | Pozwala na połączenie kilku zobowiązań kredytowych w jedno. | Dla firm mających kilka kredytów i pożyczek do spłaty, które chcą sobie uporządkować firmowe finanse i poprawić jednocześnie swoją płynność finansową. |
| Pożyczka leasingowa | Finansowanie udzielane przez firmę leasingową, na zakup konkretnego przedmiotu, np. maszyny. Odpisów amortyzacyjnych dokonuje pożyczkobiorca i spłaca kapitał wraz z odsetkami. | Dla firm chcących szybko uzyskać finansowanie nabycia środków trwałych, z zachowaniem pełnej własności danego przedmiotu. |
| Faktoring | Usługa polegająca na wykupieniu przez faktora – instytucję finansową nieuregulowanych wierzytelności firmy (faktur) od jej kontrahentów. | Dla firm, które udzielają kredytów kupieckich, ale chcą natychmiast otrzymać pieniądze z fakturowanej dostawy towarów lub świadczenia usług. |
| Karta kredytowa dla przedsiębiorcy | Karta z limitem kredytowym, która pozwala na dokonywanie płatności do kwoty ustalonego limitu, z okresem bezodsetkowym. | Dla przedsiębiorców, którzy oczekują elastycznego dostępu do gotówki na codzienne operacje. |
Wybór odpowiedniego rozwiązania finansowego to strategiczna decyzja, która może zaważyć na sukcesie Twojej firmy. Zawsze warto skonsultować swoje potrzeby z ekspertem, aby dopasować narzędzia do aktualnej sytuacji i planów rozwojowych.
Jak wybrać odpowiednią opcję finansowania zewnętrznego dla swojej działalności?
Wybór odpowiedniej formy finansowania zależy od wielu czynników:
- specyfiki branży, w której funkcjonujesz,
- aktualnej sytuacji finansowej,
- celu, na jaki potrzebujesz środków,
- gotowości do ponoszenia ryzyka.
Zamiast działać impulsywnie, warto poświęcić czas na analizę wszystkich dostępnych opcji i dopasować je do długoterminowej strategii rozwoju firmy. Pamiętaj, że czasem to nie najbardziej oczywiste, ale najbardziej elastyczne rozwiązanie może okazać się kluczem do sukcesu. Kredyt dla firm może mieć różne parametry, a w naszej gestii może leżeć dopasowanie ich do Twojej działalności.
Anna Galimska, Ekspertka Finergia, podkreśla, że:
„Potrzeby finansowe Twojej firmy są dla nas inspiracją do działania”.
Dlatego zobacz kilka case study z dopasowaniem odpowiedniej metody finansowania:
Firma Pana Tomasza potrzebuje szybko pozyskać dodatkowe środki na pokrycie bieżących wydatków. Przedsiębiorca zainwestował środki własne w nowy park maszynowy, ale problemy ze spływem wierzytelności od kluczowego kontrahenta spowodowały, że pojawiły się chwilowe kłopoty z płynnością.Potrzebne są środki na pensje, czynsz, bieżące zakupy.
Rekomendowane rozwiązanie:
- Limit w rachunku bieżącym (Kredyt odnawialny): To elastyczne i szybkie rozwiązanie, pozwalające na uzyskanie finansowania właściwie na już, w ramach ustalonego limitu. Firma zyskuje pieniądze do dowolnego wykorzystania, a odsetki płaci wyłącznie od wykorzystanej kwoty. Można traktować taki limit jako bufor bezpieczeństwa finansowego, jeśli podmiot nie ma własnych oszczędności.
- Karta kredytowa dla firm: Doskonała na drobne, nieprzewidziane wydatki operacyjne, bieżące. Daje szybki dostęp do środków i elastyczność w zarządzaniu bieżącymi płatnościami, często z okresem bezodsetkowym, co pozwoli firmie na korzystanie ze środków bezpłatnie.
- Faktoring (jeśli masz wierzytelności): Jeśli problemem są opóźniający się płatnicy, faktoring pozwoli Ci natychmiast zamienić faktury na gotówkę, poprawiając płynność bez czekania na kontrahentów. Koszty faktoringu mogą być niewielkie, a możliwość natychmiastowego korzystania z gotówki wartością dodaną dla firmy.
Firma Pani Anny chce się rozwijać, dlatego kupuje nowoczesny sprzęt i planuje rozbudowę hali magazynowej. Potrzebuje także wdrożyć innowacyjne technologie, by lepiej konkurować na rynku i zdobywać nowych klientów. Wymaga to znacznych nakładów kapitałowych i długoterminowego planowania.
Rekomendowane rozwiązanie:
- Kredyt inwestycyjny: Klasyczne i najczęściej wybierane rozwiązanie na tego typu cele. Zazwyczaj tego rodzaju kredyt dla firm oferuje najniższe oprocentowanie i długi okres spłaty, co pozwala rozłożyć koszty inwestycji w czasie. Wymaga szczegółowego biznesplanu, a niejednokrotnie również zabezpieczenia spłaty oraz wkładu własnego od klienta.
- Pożyczka leasingowa: Jeśli inwestycja dotyczy konkretnego środka trwałego (maszyny, sprzetu), pożyczka leasingowa może być szybszą i mniej biurokratyczną alternatywą dla kredytu bankowego, jednocześnie pozwoli przedsiębiorcy na to, by zyskał własność danego przedmiotu od razu.
- Kredyt pomostowy (jeśli firma pani Anny może korzystać z dotacji): Jeśli inwestycja jest współfinansowana z dotacji (np. unijnych), kredyt pomostowy pozwoli pokryć wydatki, zanim środki z dotacji zostaną wypłacone.
Firma rodziny Nowaków potrzebuje środków na finansowanie bieżącego cyklu operacyjnego, z uwagi na zbliżający się sezon na jej produkty. Chce kupić więcej surowców i zwiększyć zapasy. Kredyt dla firm może być pomocny.
Rekomendowane rozwiązanie:
- Kredyt obrotowy: Najbardziej typowe rozwiązanie w przedstawionym przypadku. Może być to jednorazowy kredyt dla firm (na konkretny zakup) lub odnawialny (jako stały limit). Idealny do zarządzania cyklem produkcyjnym i handlowym. W szczególności polecany na bieżące, sezonowo zwiększone wydatki.
- Kredyt w rachunku bieżącym: Jak wspomniano wcześniej, elastyczny limit do zarządzania krótkoterminowymi potrzebami obrotowymi.
- Kredyt kupiecki (od dostawcy): Jeśli dostawcy oferują dłuższe terminy płatności, możesz wykorzystać tę formę „bezpłatnego” finansowania na zakup towarów, bez angażowania zewnętrznego kapitału.
Nie jesteś pewien, jaki kredyt dla firm będzie dla Ciebie odpowiedni?
Potrzebujesz wsparcia w analizie opcji finansowania dla Twojej firmy i wyborze najbardziej optymalnego rozwiązania? Skontaktuj się z Finergia – pomożemy Ci zbudować stabilną przyszłość finansową Twojego biznesu:
„W Finergii działamy jako Twój ekspert finansowy, a nie sprzedawca. Naszym priorytetem jest dobro Twojej firmy, dlatego dbamy o Twoje interesy na każdym etapie procesu finansowania”.
https://bank.pl/obraz-rynku-kredytowania-mikro-m1alych-i-srednich-firm/