Kredyt na spłatę ZUS i US. Zaległości w ZUS i US. Jak wyjść z pętli zadłużenia i odzyskać kontrolę?

Kredyt na spłatę ZUS i US może być jedyną możliwością na pozbycie się zadłużenia publiczno-skarbowego w Twojej działalności. Pomożemy Ci wyjść z pętli zadłużenia i odzyskać kontrole nad swoimi finansami. W jaki sposób? Sprawdź to z Finergia!

Według danych na koniec 2024 roku aż 639,8 tysiąca aktywnych firm w Polsce miało zaległości w składkach na ubezpieczenia społeczne, a ich łączna kwota sięgnęła astronomicznych 21,1 miliarda złotych[1]. To nie jest problem marginalny – to powszechne wyzwanie, z którym mierzą się tysiące doświadczonych przedsiębiorców.

Jako właściciel firmy z wieloletnim stażem pewnie masz na to swoje wytłumaczenia:

• „inni też tak mają”
• „najpierw muszę zapłacić pracownikom i za towar, żeby biznes się kręcił”
• „moja branża jest wyjątkowo specyficzna”

To strategiczne żonglowanie płatnościami, w którym zobowiązania publicznoprawne, z uwagi na brak natychmiastowych konsekwencji, często lądują na szarym końcu kolejki płatności. Problem w tym, że ta strategia jest jak stąpanie po cienkim lodzie. Pętla odsetek za zwłokę zaciska się z każdym dniem, a komornik skarbowy jest znacznie mniej wyrozumiały niż niejeden kontrahent.

Wielu przedsiębiorców tkwi w przekonaniu, że jedyną drogą jest powolne negocjowanie układów ratalnych z urzędami. Tymczasem prawdziwy przełom w myśleniu to zrozumienie, że zaległości w ZUS i US to nie jest zwykły problem finansowy.

To blokada, która paraliżuje rozwój, zamyka dostęp do nowego finansowania, niszczy wiarygodność w oczach partnerów i uniemożliwia start w przetargach. Istnieją jednak sposoby, by zerwać tę kotwicę – i to natychmiast.

Dowiedz się jak! Ekspert Finergia odpowie na Twoje pytania!

Dlaczego ignorowanie problemu to najgorsza strategia?

Odkładanie płatności wobec ZUS i US to prosta droga do poważnych kłopotów. Spirala zadłużenia nakręca się sama przez:

• Naliczanie odsetek za zwłokę – za każdy dzień opóźnienia w spełnieniu świadczenia w postaci składek na ubezpieczenia społeczne lub podatków do urzędu skarbowego, znacząco powiększając pierwotną kwotę długu.
• Koszty egzekucyjne – jeśli sprawa trafi do egzekucji komorniczej, do długu doliczone zostaną wysokie koszty postępowania prowadzonego przez komornika.
• Zajęcie rachunków bankowych – urząd skarbowy ma prawo zablokować firmowe konta, co w praktyce paraliżuje całą działalność operacyjną firmy.
• Utrata wiarygodności – zaległości publicznoprawne mogą skutkować wpisem do rejestrów dłużników, co jest sygnałem ostrzegawczym dla banków, leasingodawców i kontrahentów.
• Brak możliwości uzyskania finansowania – żaden bank nie udzieli kredytu firmie, która ma aktywne zadłużenie w ZUS lub urzędzie skarbowym.

Droga oficjalna przy zaległościach w ZUS i US – co możesz (próbować) załatwić samodzielnie?

Oczywiście, istnieją standardowe ścieżki polubownego załatwienia sprawy z urzędami. Najpopularniejsze z nich to:

1. Układ ratalny – możesz złożyć wniosek do ZUS lub urzędu skarbowego o rozłożenie zadłużenia na raty. Jego największą zaletą jest zatrzymanie naliczania karnych odsetek od dnia podpisania umowy. Zamiast nich naliczana jest tzw. opłata prolongacyjna – znacznie niższa. Pomoc w spłacie zadłużenia firmowego w postaci układu ratalnego jest rozwiązaniem czasochłonnym, wymaga solidnego uzasadnienia i nie zawsze kończy się sukcesem. Decyzje US i ZUS są uznaniowe.
2. Umorzenie odsetek ZUS i US – istnieje możliwość wnioskowania o umorzenie naliczonych odsetek za zwłokę. Jest to jednak proces trudny, a decyzja urzędu ma charakter uznaniowy. Zgoda na umorzenie odsetek ZUS i US jest najczęściej warunkowana spłatą całości należności głównej w danej instytucji.

Obie te ścieżki wymagają czasu, cierpliwości i biurokratycznej determinacji, a przez cały ten okres firma nadal funkcjonuje jako dłużnik, co zmniejsza możliwości pozyskania dla niej zewnętrznego finansowania.

Szybka ścieżka – kredyt na spłatę ZUS i US jako strategiczne cięcie i realna pomoc w spłacie zadłużenia firmowego

Jeśli brakuje Ci cierpliwości i chcesz rozwiązać problem zadłużenia firmowego, możesz to zrobić. Wykorzystaj dedykowane finansowanie, jakim jest kredyt na spłatę ZUS i US. To rozwiązanie, które pozwala jednym, zdecydowanym ruchem odciąć narastający problem, ale jak uzyskać zgodę z banku na takie zobowiązanie?

Mechanizm jest prosty: uzyskujesz celowy kredyt, który w całości pokrywa Twoje zaległości wobec urzędów. Zamiast długu publicznoprawnego, obciążonego odsetkami karnymi i ryzykiem egzekucji, pozostajesz z jednym, przewidywalnym zobowiązaniem w instytucji finansowej, ze stałym harmonogramem spłat.

Możemy przyrównać nieco kredyt na spłatę ZUS i US do szczególnego kredytu konsolidacyjnego, ale celem konsolidacji są tutaj nie długi wobec banków i innych instytucji finansowych, ale wobec instytucji publicznych i podatkowych.

Kluczowe korzyści takiego rozwiązania to:

• Natychmiastowe odzyskanie kontroli nad swoimi finansami – w jeden dzień zamykasz problematyczne zadłużenie i odzyskujesz „czystą kartę” w urzędach. To realna, szybka pomoc w spłacie zadłużenia firmowego.
• Zatrzymanie spirali długu – przestają być naliczane odsetki karne za zwłokę, dlatego Twój dług wobec ZUS i US nie powiększa się. Nie musisz też martwić się tym, że umorzenie odsetek ZUS i US nie dojdzie do skutku.
• Odzyskanie zdolności kredytowej – z uregulowanymi zobowiązaniami publicznoprawnymi Twoja firma znów może ubiegać się o finansowanie na rozwój – kredyty inwestycyjne czy leasing. Masz większe możliwości pozyskania kredytu w przyszłości.
• Ochrona majątku firmy – unikasz ryzyka wszczęcia egzekucji i blokady kont, które mogłyby zniszczyć Twój biznes.

Problem z zaległościami wobec państwa nie zniknie sam. Można próbować go rozwiązać samodzielnie, negocjując miesiącami z urzędami i licząc na ich przychylność i pozytywne rozpatrywanie kolejnych składanych wniosków. Alternatywą jest podjęcie zdecydowanych działań, które pozwalają odciąć problem u samego źródła.

W Finergii specjalizujemy się w rozwiązywaniu sytuacji, które dla banków i wielu doradców wydają się niemożliwe do przejścia. Nasze doświadczenie pozwala działać szybko i skutecznie, by przywrócić Twojej firmie stabilność finansową i spokój, którego potrzebujesz do prowadzenia biznesu.

Każdy dzień zwłoki to rosnące odsetki i coraz większe ryzyko. Twoja firma ma zaległości? Nie czekaj, aż problem Cię przerośnie. Skontaktuj się z nami natychmiast.

---

[1] https://www.prawo.pl/kadry/jakie-zadluzenie-wobec-zus-mieli-aktywni-platnicy-skladek-w-2024-r,531899.html